Un élément clé qui ressort d'une étude menée par le fournisseur de services financiers Metropolitan est qu'environ 11,9 millions de Sud-Africains (qui appartiennent à ce que Metropolitan définit comme le « marché des fondations »), tout en étant profondément engagés dans la protection de leur famille, sont confrontés à des défis importants.
Beaucoup de ces ménages sont confrontés à des revenus irréguliers, à une pression croissante au sein de leur foyer et à des modes de travail changeants.
Selon l'étude, menée en partenariat avec le Bureau of Market Research, ce marché fondamental est un marché mal desservi qui comprend les bénéficiaires de subventions qui complètent leurs revenus par le travail informel, les travailleurs domestiques, les salariés saisonniers et les petits entrepreneurs des townships qui naviguent dans l'économie des petits boulots. Au sein de ce segment, il existe de nombreux besoins non satisfaits en matière d’abordabilité, de flexibilité, de confiance, d’épargne, de protection et de résilience financière. Et près de 40 % de ce marché a moins de 40 ans.
L’étude montre également que ce public est loin d’être désengagé des services financiers. Les consommateurs du marché des fondations sont très bancarisés, utilisent beaucoup les téléphones portables et les réseaux sociaux, et la couverture obsèques reste l'un des produits financiers les plus utilisés dans le segment. Cependant, de nombreux consommateurs font également état de pressions financières, puisque plus de la moitié des segments étudiés déclarent qu'ils n'ont pas facilement les moyens de payer leurs dépenses mensuelles.
Pour Metropolitan, les résultats indiquent un changement important dans le débat sur l’inclusion financière.
L’accès seul ne suffit plus. Les produits doivent également être pertinents, abordables, faciles à comprendre et adaptés à la manière dont les gens gagnent et gèrent leur argent.
« Les Sud-Africains ne disent pas qu'ils n'apprécient pas la protection. En fait, c'est le contraire qui est vrai. Ils continuent de donner la priorité à la protection de leur famille, mais différents ménages ont des réalités financières différentes », explique Luke Nel, responsable des solutions de protection chez Metropolitan.
« La couverture obsèques traditionnelle continue de jouer un rôle important pour les clients ayant des revenus stables et des engagements mensuels structurés. Dans le même temps, il existe un groupe important de Sud-Africains dont les revenus sont irréguliers, saisonniers ou en espèces.
Le plan de croissance des services funéraires sans interruption de Metropolitan a été conçu pour offrir à ces clients un autre moyen de créer et de maintenir une protection sans remplacer les solutions de couverture funéraire qui fonctionnent déjà pour de nombreuses familles.
Le Plan de croissance funéraire sans déchéance est la réponse de la Métropole à cette réalité changeante.
Le produit est conçu pour les clients dont les revenus n'arrivent pas selon des cycles mensuels prévisibles, mais qui souhaitent néanmoins se protéger ainsi que leur famille immédiate. Les clients peuvent commencer avec un premier paiement de R200 ou plus et être couverts immédiatement. Ils peuvent contribuer davantage lorsqu’ils le peuvent et augmenter leur couverture à chaque paiement. Une fois qu'ils ont payé un montant cumulé de 1 500 rands au cours des 12 premiers mois, ils obtiennent une couverture permanente pour eux-mêmes et leur famille immédiate, sous réserve des conditions générales du produit.
Le produit est avant tout numérique. Les clients peuvent s'inscrire via WhatsApp en moins de 5 minutes et effectuer des paiements en ligne à l'aide de leur application bancaire ou de leurs cartes, ou payer chez les principaux détaillants, notamment Shoprite, Pick n Pay, PEP, Spar et Makro via le réseau Pay@.
Metropolitan affirme que le produit n’est pas destiné à remplacer la couverture funéraire traditionnelle. Au contraire, il élargit le portefeuille de protection de l'entreprise en créant une autre option pour les consommateurs dont les revenus nécessitent plus de flexibilité.
La recherche soutient la nécessité de cette distinction.
Les tests de concept menés auprès des clients et des employés ont révélé que les caractéristiques qui ont trouvé le plus grand écho étaient la conception sans déchéance de la police, la possibilité de compléter la couverture, l'abordabilité, les options de paiement flexibles et le programme de référence communautaire, qui permet aux clients d'obtenir une couverture supplémentaire pour les obsèques en référant d'autres personnes au plan.
Lorsqu'on leur a demandé comment ils paieraient, 64 % ont répondu qu'ils paieraient eux-mêmes la prime, tandis que 13,6 % ont répondu qu'ils paieraient au nom d'un membre de leur famille. Cela conforte l’idée selon laquelle la protection n’est pas seulement une décision individuelle, mais souvent une décision familiale et familiale.
Cependant, la recherche a également souligné que la confiance sera essentielle.
Certaines personnes interrogées ont déclaré que le produit semblait « trop beau pour être vrai » et souhaitaient plus d'informations avant de s'engager. Les questions courantes comprenaient le fonctionnement du délai d'attente, ce qui se passe si les clients n'atteignent pas le seuil de R1 500 et comment les réclamations seraient traitées.
Metropolitan affirme que ces préoccupations ont façonné la manière dont le produit est communiqué.
« La recherche nous montre que la pertinence n'est qu'une partie du travail », explique Nel. « Les consommateurs veulent des explications claires, des conditions transparentes et des voix crédibles auxquelles ils peuvent faire confiance. Notre responsabilité est de nous assurer que les gens comprennent exactement à qui ce produit est destiné, comment il fonctionne et comment il s'intègre aux autres options de protection. Metropolitan est leader en matière d'informations simples et numériques pour garantir que les clients ont accès aux informations dont ils ont besoin. Nous offrons également le soutien total de notre vaste réseau de succursales et de notre personnel de service à la clientèle pour garantir que les clients sont pris en charge. «
Les résultats montrent également pourquoi une approche universelle de la protection ne suffit plus.
Pour les clients disposant de revenus prévisibles, la couverture obsèques traditionnelle reste une solution importante car elle offre des prestations structurées, des options de paiement mensuelles établies et une personnalisation et une couverture plus larges. Pour les clients dont les revenus sont plus variables, No-Lapse offre une voie différente vers la protection en leur permettant de constituer une couverture au fil du temps, garantissant ainsi de ne jamais revenir en arrière.
Cela reflète l'ambition plus large de Metropolitan de rencontrer les Sud-Africains là où ils se trouvent et de devenir un nom bien connu avec un produit dans chaque foyer des marchés émergents.
À mesure que l'économie du pays continue d'évoluer, de plus en plus de ménages combinent emploi formel, commerce informel, activités annexes, travail saisonnier et soutien familial. L’avenir de l’inclusion financière dépendra de la capacité des prestataires de services financiers à concevoir des solutions qui tiennent compte de ces réalités sans limiter les consommateurs à un modèle unique de protection.
« Des vies différentes nécessitent des solutions de protection différentes », déclare Nel. « Notre rôle est de donner aux Sud-Africains plus de choix, plus de confiance et plus de moyens de protéger les personnes qui comptent le plus. »
